拨云见月：洞见私人银行数字化议程

正如我们所知，数字化正在快速改变世界，而2018年势必将带来更大变化。新年伊始，零售行业传来重磅消息：亚马逊无人零售店项目Amazon Go在美国对公众开放 —— Amazon Go依靠摄像头和传感器跟踪消费者通过Amazon Go手机APP所选择和购买的商品。阿里巴巴在去年也推出了类似的概念门店 —— 淘咖啡 —— 该门店允许消费者通过淘宝手机APP选择并购买商品，并通过面部识别跟踪消费者的购买行为。得益于移动支付技术的重大进步，这些创新项目已逐步实现。在中国，诸如支付宝和微信等移动支付巨头已广泛渗透到门店、出租车甚至菜市场。

财富管理行业也在拥抱数字革命。一些私人银行已经开始为其客户提供基于手机应用的机器人顾问服务，该服务能够通过算法为客户提供投资思路，使客户经理能够花更多时间来加强咨询过程中的其它关键要素。

随着越来越多的金融科技巨头开始挑战传统银行的地位，财富管理部门也日趋多样化。比如说中国最

大的在线财富管理平台 —— 陆金所。正寻求在今年4月份香港上市的陆金所，其估值高达600亿美元，可能成为排在蚂蚁金服之后的中国第二大金融科技公司¹。同时，监管机构的与时俱进也极大地推动了上述变化。比如，香港金管局近期已对《虚拟银行的认可》指引进行了修订。该指引为金融科技公司提供包括财富管理在内的银行服务敞开了大门。² 数字银行的发展正受到越来越多的支持。 

与此同时，随着新玩家进入该领域，年轻、更具科技头脑的高净值人士正在成为亚太地区财富管理领域中日益重要的人群。术语”千禧一代”和”下一代客户”正在迅速成为行业咨询报告中常见的流行语，这对传统的私人银行带来较大压力，并促使他们将数字化摆上其议事议程。

自主投资者报告第二部分：数字化 — 创建未来可行的咨询模式

由知名财富管理咨询机构Scorpio Partnership联合法国巴黎银行公司和机构银行（CIB）共同撰写的自主投资者报告第二部分，详细叙述了私人银行可以制定稳健、长期的数字转型计划。该报告调查了亚太地区平均净资产达到850万美元的1020名高净值人士。在报告的第一部分中，调查结果显示，自主投资者——这一新型投资者的特点在亚太地区已变得显著。他们的特质是他们对于执行服务和复杂投资者平台的极大兴趣。报告的第二部分则通过调查显示，如果财富管理行业要与时俱进且满足新型投资者的预期，数字化必须在决策上保持优先。在我们的调查结果中，以下三项关键统计数据十分突出：

• 82%的高净值人士（HNWI）则认为，人类和机器人之间的能力差距已经弥合，或在未来即将弥合。
• 47%的高净值人士想要参与到数字网络论坛，这样他们能够与不同的机构和个人交换各自意见（类似于LinkedIn模式）。
•  38%的高净值人士愿意为能够整合财务和社会影响目标的机构支付更多费用。

[1] 路引源南华早报，”中国陆金所4月份寻求600亿美元规模香港IPO”，2018年1月15日
[2] 香港金管局，”《虚拟银行的认可》指引”，2018年2月6日